一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
% o( w; _  ~! Q6 F, p4 p
# N$ [+ b8 V5 v; t  jrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


: y, u. f: x( P: a) l2 {这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
! W+ `6 E* {7 w# T; V5 c8 R% {
/ R) A, t$ T6 N1 A4 b

是呀，买RRSP，还不如买房。
& A) D( `5 L: T) z6 s: m' M1 |) b# o兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

8 N% X& J. h. |% f( M: \, U

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
4 h5 q5 |: U# Y灯神 发表于 2009-11-25 13:15

- z* a2 v6 n7 p' [! \没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
! y8 S4 _; ~% U2 m6 `TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
( [5 J  w# R/ @8 qRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
6 w# ^+ V/ j5 ]/ M白水 发表于 2009-11-25 14:00

! L1 O- n4 G. C' N一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
! ~) s6 [4 R6 o
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

% D6 @$ S3 Y$ \7 ^. }$ y同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
0 S" c; V& V5 L; A
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

4 c, q( N7 z3 C+ f当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

9 y: `0 f& n$ R; A" ~Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

- p0 Y5 y  W. L$ p! V如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" s" O- [  d% I5 A2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

1 r# t" m+ k' V/ G

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

; W/ }& C8 t$ r0 Q3 v你说反了吧
* b, o. ?' |" T8 F) w1 s/ z; M
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
7 e+ O) L# t/ g/ U4 Z6 qrrsp
8 t- G: I  h4 q5 b5 S投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ R- j! ^8 o2 A2 E! I/ \- J三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
4 ^' l5 h% C/ E9 W% J+ x# V$ }
7 w# w4 P+ G8 ^; g$ F; ?4 r合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

9 o" {$ g7 M3 v% V

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
4 \5 n$ C& i) J三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

' E  s7 p1 Q$ {$ N9 x+ F4 S/ \/ V

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
7 ~& M9 l  W( R2 p; E% f2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
; n: s7 r! f$ P6 k& `1 V9 EWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
+ S7 E0 [0 }% D0 \6 B" t* a3 K你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
5 y) h6 V% a! N没明白，
. d0 ^* S9 ?7 }0 u( e# [8 |RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* h; ]2 k" u0 n- {' O作用还是不一样吧。
8 s  s: ]9 T/ C( v  g! e1 t% g# T) n白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
! O# q' ]' ]4 u$ ^2 ^' O/ u
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
0 @/ L6 ]2 Z- c5 _4 _1 y$ {: s
% b; T; w* `. w% J
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
1 I& b2 Z+ _7 H
; F) G; L# D" @$ y& P: U. l) U
: u- [9 I* M; ~6 KMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

6 D4 ?5 \% P5 F; ?. [6 w. M, w; H- r3 m关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 [' a% Z! f, f; C1 L作用还是不一样吧。
% _2 R/ t) @/ l白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
9 n- K3 N  c, Q, n& Sqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

0 A) l$ G% q+ c& x+ w. v/ ]说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}