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（一） RESP 的种类
' y, G+ ?6 x( {' H& G6 ^1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供& t# m& ?' w7 b8 R4 Z1 T
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多8 {7 V9 |) t4 ]7 s
为从计划建立起22年。: u* \, F0 u# S' h0 z: B2 {
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
4 R- ^0 l Y% B( S6 E7 F5 P( s可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
6 w# O( u( y# D对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
3 v- X4 S. t( F; T! U# E# w3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概0 I, l: j- x/ a, L2 G% O& x
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
$ ~. a: G# P! u9 n: F不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。+ J. k3 z+ i- H$ o0 j- G& j
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定: A. y4 {" U8 a H. D4 O9 Y- r
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您0 q$ c% C* _2 u7 t& j$ `
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
+ Y0 u1 ~' d3 g3 k- s) L的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期8 J$ t2 \% M, k6 H
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
! f8 j5 N6 j# o) i5 w: `7 }GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。1 s2 i X% C% H' _3 B) ~/ ^
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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3 s% g8 R f& f) O（二） RESP的发放
+ p! i G- g+ C2 w- W$ w# j在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
! u/ K. L! `9 h. c( w: S$ z$ K- h0 K1． 供款人所供的本金+ N( n3 d( Z0 O0 E- d1 P
2． 本金所产生的收益- s) S" u+ f. t( _" s& @
3． 政府每年四百元的补贴
: S6 @" T; I% b) u! d4． 由补贴所产生的收益。! x3 ^8 }( \3 F4 b: P
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
t" N/ J$ N3 I% }0 R$ }是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。+ ~+ m' Y6 M% x4 W8 y
) M1 ^7 v$ u$ Z9 H从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP） @* X6 z( H- U! F- z% z9 L0 m
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也$ l, w z9 R" [8 R6 F
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之3 l" ~4 V, U5 b, ?+ `# v( h, B3 c
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完+ O, O( M. z. f
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。6 ?/ `3 o3 U; z( w+ q: [
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是! C2 Z/ ~. A) ?/ Q7 A; A" z0 Q
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款$ ]+ g( _0 g5 E0 }
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答* l' j* M/ z" S, S
案是这样的。
- I/ ^% ]+ p3 d（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配$ \$ ?9 a3 u3 W& M3 U
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。" R1 h9 `6 ^, l' W1 n5 l6 d
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，- Y3 S9 y8 u5 r: b" c% a
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
* S8 O/ c1 D8 ^9 l/ Z3 ]
- T5 a9 i& n0 |$ H9 F5 R被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助: q- d- v! A6 A; A+ S& {
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，* U$ i w. j1 c+ {4 q
等6 I5 q$ X4 l* x N+ n5 l \
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
' p; M/ F. e2 P, | I由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
