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介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

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发表于 2008-2-21 08:28 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
精打兄能否介绍一下  
3 P$ t$ j! ]. V2 Q( W9 nWhole life insurance & Universal life insurance?
, _, o  e* }& a$ M9 H或各给出个合同样板,咱看不懂得请教您
, z" X# _; h6 d8 m, E, c8 v2 l' p! U  y3 e+ w- B+ `
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 09:05 | 显示全部楼层
UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起,也就是说,一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical , disability, 投资 捆绑在一起。
9 l* e, b9 s6 A$ ]( z6 ]/ W9 Y! t2 b7 X) S+ Q
Whole Life 就是单纯的终生保险。
鲜花(5) 鸡蛋(0)
发表于 2008-2-21 10:15 | 显示全部楼层
Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后,剩余的钱(有一定的额度),可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.) ]5 j& P5 e; k; F7 _8 [: w
Whole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
3 F2 t3 K+ t* N& R/ p" k# H至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 11:30 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能, 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-2-21 20:12 | 显示全部楼层
学习点新东东了。
* X' Y4 ~' d$ u& Y4 S这保险还真复杂。7 S. Z: f+ a; h, F( U
再问:# F* J# N/ J) S  ^
终身寿险需要以后体检身体吗?. s: Q9 C  t  S; g2 i/ P
TERM 10年,20年若到期再续,一般需要体检身体吗?; \. G( I& z. N& p
不同寿险能转换吗(比如TERM未到期,又转WHOLE)?
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-2-21 22:46 | 显示全部楼层
原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表
( n3 K9 r$ V2 X+ \" h) N学习点新东东了。8 N' P' G/ {( ~0 U) u# ^, P7 e0 P% C
这保险还真复杂。
7 l/ X2 T9 s# ~  V再问:
8 V2 ^! r- C% b' Y: ~7 L终身寿险需要以后体检身体吗?
0 j6 \, i  g+ @8 CTERM 10年,20年若到期再续,一般需要体检身体吗?7 P* X, j/ E6 L% I  f! ~
不同寿险能转换吗(比如TERM未到期,又转WHOLE)?

5 N2 @( j' f7 M
1 \. ?6 l9 K6 N, h无论终身或term, 除非保险终止了,否则体检一次就够了。  
$ U7 Y2 `% Z" h$ I* H, j; H8 @如果term 到期前续, 不需要体检。 可是, 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康, 价格会偏高。0 z9 Q  |& j" d3 m' k3 P* a
不同寿险是可以转换, 但要看个别公司产品的附加条件。
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