 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C8 [$ m4 ^7 h6 l6 Z
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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, _+ |' F" E. n$ z& h2 q. [) r银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
T/ L9 k1 e- x4 K１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率$ N- F+ n2 E2 S4 r8 W" T
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ! e* `; X& c( L& B
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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4 H# X: l" _2 w# B２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率7 I6 B4 U! M: V: S, e) z
与上面一样，不过省略了其它债务9 w7 r0 S/ |1 O
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录% }1 e% x6 f6 G. F( T4 i& K$ [
- v# l1 S% {( p* T1 R U４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
( f5 `! c$ g: _2 s' R7 ^6 g; kａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半* ?0 O" l. `9 R- P9 \
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
) @2 A* ~8 X K- Qｃ 要求较高比例的抵押" R% W! O: D7 h$ _& b
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
1 q- V3 L+ s' M不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。: {" \1 c" R1 {2 e* V, k2 F* E
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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3 n2 P G: S& r" H6 k作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
