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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑
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6 K' y) K" t C$ a6 K浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率# u# P8 {* b! f% M
( h1 N; R* K, _+ ?: K' d$ S最新利率:2010.01.04更新
) o. e/ n9 r) ?* ]- J2 L 1 year fix 2.30%
4 S! }; d p3 M1 g 3 year fix 3.20%
: H( D/ N; ~8 n% e) z" E0 ^ 5 year fix 3.75%
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. H8 b+ H3 x- F! K: `, T+ @ 5 Year Close P-0.20%! G5 z5 I5 L7 K2 o' W* Y& F9 L
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30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%8 H$ }" p6 ^# r( \
% `4 [. p' N, q) T5 A假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。
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1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!2 f2 L( h4 N4 E s2 G+ _
* c2 B2 N" [, W, L$ E0 }2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)
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- D8 |+ Z2 f( V9 X1 r3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!- [6 J5 u: ] E+ E( A7 o# x* o
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总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。 X; m0 i# h2 e. B( N! `
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有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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