 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
# x9 w2 V0 e `$ v' {Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
. G. h" {" V8 n" G$ S/ n4 J+ |/ a& r8 M. n
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。6 T3 S5 q; g6 [
' b9 Q9 D: t6 O' }7 U0 L4 F: b银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 " _1 d# P/ O& P1 j$ y& _
4 C4 d* B5 d7 d' V3 X" O条件
* } s! @3 a {0 X１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
. ^( n& n. O0 Z/ _6 ~' K用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 * q6 ?! o! @1 N4 W9 r" O% U( X, {
银行不会通过比率超过４０％的贷款人* d- j" @2 X: a) K7 o# E5 c, E
9 g: ` U9 _: W& }2 W0 N' r( L
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率# P1 `' ^) ^3 \1 F4 Y; w( J
与上面一样，不过省略了其它债务1 O. R. r( Z7 r, [0 o Z/ r8 B
银行不会通过比率超过３２％的贷款人; p6 n' c2 O- P5 X% t, I
4 K$ ~, P% E! N( g* V３ 良好信用贷款纪录 q* I! ]4 y' ~
8 Y' E( V* i/ s! j2 |/ u４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
$ j* D& T* z. D8 S [: j/ Jａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半& E* W2 D% J6 S
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入6 C9 `1 ]$ F% a5 }( G, z; S
ｃ 要求较高比例的抵押
( S5 u, b- z; q3 j' R9 M$ a& m* D6 R# u1 Q7 ]8 O! p2 ^
2 D+ E. d4 ]9 a5 O0 s9 s& E, d如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％; ~/ a R' G) {, O+ ], D& R+ n
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。+ r& _, U$ C r0 c4 C$ Y
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。4 v# U( k+ e8 R z
" q# f- W1 _% n. { `$ q) ^0 S! w作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
