如何计算人寿险的保费

danfry

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

, }- u7 M1 H4 A8 T支出项
1 j/ f- s5 p) @1 M6 K4 z    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
! [: d" K* W$ ^* ~2 c4 W3 i+ [9 E    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

1 b# i6 m5 |; M& k6 W其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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6 T8 @; k3 E" ~1 b& W" k另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
" D  s4 j; d7 b计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  " ]: c( a) l6 U/ p2 V

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
1 \- u& m( B1 e4 |/ Z* @, Q2 n注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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