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“人在加拿大”,作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼,艰辛努力是必然的,正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年,手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金?手上有了资产又犯愁,怎样配置才是最佳,放在哪里增值最快?未来潜在的税务问题最少?看得见的资产就一定能用得上吗?在加拿大生活,有些金融知识您不懂还真不行,暗地里不知道会吃多大的亏呢。! ]; n9 S( o7 M) w* t; C
- L+ ?% {, U) a ~! w4 ~: @让我们看看这个典型案例:
0 g( `8 _& t$ k; p. E7 L刘先生及太太分别50岁、48岁,移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作,大半辈子过去了,职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然,加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划,两人的Defined Benefit(简称DB)加在一起,退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置,才能让退休生活更轻松无烦恼,同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化?以下是他们的家庭财务状况:; L5 O: G* z( d0 P& k0 t
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- 名下的不动产5套,总共市值$4,000,000,房贷$1,200,000
" e# Q, G( w9 m. q: C- 各自名下的RRSP总共$400,000: s$ `3 m2 l1 E" R. L0 u
- 各自名下的TFSA账户,总共$130,000
% T6 U& f- q6 i! Y- z& k s' T- 其余存款及投资账户$200,000( S& w% G/ K5 V S1 p3 a. `
- 退休后政府福利$80,000/年(与通胀挂钩)3 O$ g# m9 M5 u! r* J9 p
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两人商议,退休后先将不动产慢慢卖掉,省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产,其增值部分的50%要上税,这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊!
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不动产的税收还好理解,这个RRSP两个人就更犯愁了,其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变,平稳退休,退休后DB就稳拿$80,000/年,再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账,见下表:0 L& Z0 T: r, d1 c+ }
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按原有的规划方案不变,老刘夫妇现有$400,000 的RRSP,每年为了拿退税,再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%,到71岁时,RRSP转去RRIF,市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁,从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363,累计一共给CRA繳税$1,310,145(假设按40%的边际税率计算)。最后百年归老,RRIF里面还剩下$772,926,还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747(加拿大死人税是最高的,死亡当年名下所有资产清算,往往触及到最高税阶53.53%),光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收!1 b' M$ r. I' q3 ?/ ]
7 {% R2 D8 W( `$ v) a& }: Z+ R" C这组数字算完,老刘夫妇震惊了,难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税,就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗?! _) z( L. b3 i7 e3 f
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带着这些烦恼和困惑,他们走进了《成功理财新思路》的课程,五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略,让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中,老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案,将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。, M# }. T' w* [7 U; j/ Z# Q
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(免责声明:所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题,投资回报及相应的规划方案,都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映,但不代表未来也会同样的发生;每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同,整体设计方案也会不同,最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案,请咨询您的理财顾问)) q' {9 Y& h& j: J
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案,原本$2,225,000(71~95岁,共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397)的受益翻了5倍多至$11,687,158。. l, @$ T' g* {' [! x: c
2、资产配置更灵活,应对DB在未来不能兑现的风险。
# M2 O, M: S# d! N5 ~# K: l3、家庭资产均衡配置,避免风险过分集中,尽可能的做到税务问题最小化,想什么时候缴税就什么时候繳税。5 {5 U! d. r4 Z: t/ X" Z
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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# H8 O" S0 j/ p$ I6 K% B在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
+ r' n X) I7 u0 W7 x& ]跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过!: t# u9 I3 [- I# _1 T
% \# n) E- z9 m5月06日Edmonton不见不散!!
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5月06日Edmonton不见不散!!
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲,场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。; T7 w! x- X% s. v5 r# P
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。9 |8 |5 V" p. O9 ~+ j3 B$ L
8 k( S! n0 y7 n1 z【课程内容】; ?) D- T2 u# F3 Z. I! w* w$ l
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
8 R( z4 D5 I$ K2 J策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款( x5 S) Z1 P0 T' c+ r
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流* D% y Z2 d8 m* f' g; H
策略4: 善用基金特性来获得免税收入& m# B0 Q2 M; P
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
1 r5 s- a6 p$ W/ L o策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
1 ` p e, M; y( n" f策略7: CRA认可的账户资产免税增长,提取时不影响老年福利 f# y3 e- V2 S! T
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰$ U4 p, S3 x+ ]2 s3 a
策略9: 完善家庭财务总规划6 N4 W/ H' Q5 V3 ^: M# g/ k0 C6 Z5 F
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】; `% ]# }7 i( g$ Y
★加拿大华裔杰出女性
- y3 b ^" m* k- D4 }★二十年行业经验,资深华人投资理财专家) e' u' X0 e; ]( c1 s9 R
★上亿资金管理
4 W( @( y( ]( D& o. `: i( ^★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】! C2 t% Q0 Q3 F5 L! H
5月06日周日2:00PM-6:00PM (1:30PM登记)5 E. \* L, b4 r; Y
具体地址在报名接收后通知您
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: z4 A5 `) Y$ V3 T, e0 p【报名方式】
+ D2 ]! `6 P+ B+ _- N" `1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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. W; w! W D, o I2. 识别二维码图片,加微信好友(微信号: Abigail_2W_Financial)
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6 g* y" M/ r% d/ I7 {$ Z+ @* b3. 电话报名热线:647-818-2385& y4 J# I1 Q3 m
$ ?+ c1 { J* l# J) b0 e4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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过往学员反馈3 Q s) l: X, R6 a+ b1 ~
, \# }' N# }" z3 c7 a+ K+ d学员甲:在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用,信息量超大,全部都是干货啊。
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学员乙:移民加拿大二十多年了,自己也做一些投资,赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过,上了“成功理财新思路“之后,才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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4 B. h8 T8 H. y, a! O% _学员丙:刚来加拿大两年,刚买了房子,安顿下来。想做点投资,发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程,茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。1 F3 J4 l0 b; g; {, V! |
/ y) ]: X# e$ { Z0 h/ f1 j过往课程现场 a, I$ T1 g6 k/ ]0 O4 D& | [
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