一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
6 S; x+ s1 R' F" h2 O
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

1 m( ^) K" b7 W) q/ i
$ b; Z, k. u8 s. H" F6 `+ W这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
( N" B! s: O5 k
9 n% ^; \# f% r+ \4 T0 ~6 O

是呀，买RRSP，还不如买房。
: u# f0 f; a" o+ P1 A兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

1 {3 h2 ?7 e4 h

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
" \7 W9 c6 F" q* f) j灯神 发表于 2009-11-25 13:15

8 k% U) \+ t! y  I$ Y7 Q& d( L# J8 e没明白，
6 C# s) A7 J- w0 _2 nRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' p/ f3 p: ?* q. sTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
2 M1 p" d$ E" Z作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
. U' M! e& s9 D" ^9 mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
' F( [* I% f9 I5 `$ c# y( f白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
9 r6 X" J1 O7 g) U6 b
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
' X+ G  V& I. r; |! G9 u
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

8 U5 H4 N! U) k2 A5 m6 o) c但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

2 ^3 J( n* M+ K6 \5 ?  B0 y# p当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

6 r- C5 H8 o8 I9 N. R" m3 VRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
! U% Q, |& ^2 K+ }7 d; W: R此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 g; {0 c6 L' `6 W  d; d2 k5 p2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

9 @$ K0 B# Q8 L, G) J+ Y

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
/ i2 `1 E' g/ N% A* zRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
5 K+ B+ B3 S" t1 m# T: Y
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
. R4 [1 E+ b* S5 n* n当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
- e$ i& v, r" k& Q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
& L' u8 s* h+ P- U4 G0 x
合计为：12161+5675=17836
3 W6 |; \! T! C  b
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



. ^& [( A5 @! y. F2 Q. c收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
1 B9 N' N1 }- l9 s/ q( e. n三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
& a2 P4 h+ l$ Z, v( Q9 U5 f# L
合计为：37725+5675=43400

$ |& ?' t7 V* e" z2 HTFSR
( c* j& W4 J( R% ?' P- x. |7 b4 u投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

0 y8 e+ H" o  ^% w& h

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( F- t# S5 Z4 P( ]: @  T" ~8 S& H2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
( T- w% K- [- X: b: |WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

1 [5 Q4 G, P- x3 I
收益等于4%，结论：RRSP好
3 m+ }5 v" j+ N( c: ~你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
! A3 ^, d3 g  c也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

- q& c) n: T- k, d! v. t! h& T是的。
/ q% |* q+ m" D& u据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 W. s2 Z* {5 s$ B作用还是不一样吧。
: S8 I# t8 g6 }" p* ]白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
3 k( B) x/ ^4 v. B3 C5 h
4 x+ C: u) N# z; lTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
7 D! v, h+ f$ B: w$ f, [7 }
0 p( D3 p5 e) C0 w! L3 d
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
! U% k5 U) G/ _% r. r
" B0 C) n4 B$ }! c) ?( s
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
/ L6 W+ G* Q8 k3 |& Iqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

- @" L# ?% Y, F7 U6 K- T( d! E关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

, b: c  B; R; r0 g/ w
7 P7 F. d2 U* ?* B7 u8 V- ~提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
$ g3 k7 v' ^3 S0 ?5 H6 GRapala 发表于 2009-11-25 21:52

% B! Q. g9 ^7 X
8 G7 A, D! m; T  Q$ u0 M* c5 M说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}