 鲜花( 123)  鸡蛋( 0)
|
看了此帖，真的象上了一堂西方理财学，收获很大，感谢楼主的转帖。1 n; z, t F6 {& R( @
" B% I" C- @' F, A# [$ U
非常同意文章里对错误1、3、4、6中的分析。
! u# u% C0 {( L
3 q: k4 U) H! R6 H1 b3 G加国政府1999年推出的购房者计划HBP中利用RRSP的资金贷款，这种做法类似于国内的住房公积金计划。
% p$ J& Z, \3 P在国内加入了住房公积金，交纳公积金的那部分收入就可以免征个人所得税，买房时就可以申请住房公积金贷款，贷款利率低于商业贷款。而且买房子后，可以定期取出公积金，以做供房之用。
- g7 }" d; k8 l7 q7 D3 Z% u: kRRSP的交纳也可以免征个人所得税，HBP中可以利用RRSP的资金申请低息贷款。且RRSP也可以在退休前取出，以补费用支出。0 J4 J6 H. h: P( x3 t) I2 {( I
# y1 X# h* m) m" {( s# K确实，如果收入较高，买足额的RRSP累积起来的资金很高，如果全部等退休用恐怕真的用不完。如果在收入低的年份取出，以保证生活水平不降低，确实是一种不错的理念。! g% x) C6 |$ z% G* q+ {9 r5 D
& a+ x" K0 ]" t( {3 ]" I! @) h但是，我还有很多有待弄明白的地方，希望各位大侠指点。. k0 S: G* @ y6 a9 E V$ w% O7 h
) j- Q7 t6 G, P
第一，错误2的分析提到：银行贷款利率为3%，应该指的是房贷利率。请问这是哪一年的利率呢？印象中好象是93、94年时的利率。现在MLS网站上的默认利率都是6%。
4 Q! N5 m! m% P! C
" A( r( [4 }% b [8 M第二，错误7中的分析提到，高风险投资的比例不能太高。那么买房算不算高风险投资呢？错误2中的分析建议贷款额为22万，那么贷款22万算不算高风险投资的比例过高呢？, ^7 s; ~6 ~' I
+ h7 u' y1 A- \% @! J" P9 v7 p9 b5 {第三，银行利率是不断调整的。如果买房时与某银行签定了长期贷款合约，则利率上调，月供就会上涨，有可能出现供不起的现象；如果买房时没有与银行签定长期贷款合约，而是每一定期限后再找银行重新贷款，此时如果房子涨价，你已付的房款又还很少，占房子价格的比例很低，不足以抵押贷到很多的资金，这时，可能只能卖出房子了事咯。这样一分析，买房是风险较大的投资啊。6 s0 [; t. |1 x% C) _
- Q: Y* p H) {2 t
第四，错误5中的分析提到，利用租房子年交租金10000元来建立教育基金以获取每年400元的补贴，是贪小失大的错误举措。我很想了解，租房的租金和教育基金的补助之间存在着什么关系？
/ ^( L- @, ^3 \2 W5 f1 V- G* B
* `! {; k8 T+ Y第五，错误8中的分析提到的避税计划，确实是很诱人的计划。听说每年报税时，花10元的加币即可请到报税专家给予指点，是真的吗？在爱城有这样的做法吗？3 q7 M n. c) N4 l- V- f0 j7 _
* U4 L% m5 S8 s6 V V
再次谢谢楼主，并期待高人的指点。 |
|
楼主: 越来越开心
狗仔卡
发表于 2005-2-5 10:32
显身卡
