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11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

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发表于 2016-10-29 18:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略 1 X7 `' [  D, l' F6 h
时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM
' z, M4 S! Z# o- u$ e5 f* T! U讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
6 d5 L" i5 ~7 D! a5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
7 V& k& ]) ?  M, G& ]6 |1 G当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。& g, \% z' q  P5 M$ f
在实际工作中,经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
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+ {# P+ L& ?* L5 N3 i, x/ @1 P没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
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( _! j6 A/ D6 G2 _如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解,请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座 ; X" v- R& W$ H+ T
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- X# `/ a5 ^6 t% `( r0 @# @" |本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 6 k  a) m5 G0 h: V- G) C
税务优惠策略:
1 n) B+ J" h2 R( j: x: ]0 n' A! D1. 避税-(Never pay tax) 2 R# S: f4 G: D
2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax)
& ^- b1 G: R/ B9 d3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) ) c* s( X# N$ W) P
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? - D8 n( p- l; e4 ]. u" L: v9 I
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税,避税的基本常识
+ K/ [: U" k  d' E2 l6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税   e4 w6 n+ y( @# v: a
有效财富积累策略
1 Z/ b  Z/ Q+ s: S5 _8 {! h: f! X+ W3 u1. 在失业的情况下,如何做好家庭的现金流管理
* }$ @+ t  q, S$ Y7 [) d# j2. 经济低迷期,如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略 " `! ]: K3 Y2 Z1 [: u7 O  c
3. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
0 T7 A) @9 ~1 a4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 6 {2 h. L5 p* h# [3 ~+ f
5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户(TFSA), RRSP哪个更适合? 9 Y1 U/ P) F6 Z7 `& O8 E+ M
6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 ; Z. C3 F9 v5 {
7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,4 X8 ~6 |6 V5 \6 T' d
8. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 # j  D) R, K- {$ x4 p; ^: ^7 a
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时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM
6 N+ s9 i$ `1 i讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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" y! j2 I# ?5 A5 S0 Z) H: X( L+ ?座位有限(20人) ,欲报从速& i: X5 }  _( \" z- Q' m
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。; s5 h4 w; g. d2 c
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
! U- _# B% c# [3 m6 w8 r# {Email: xuezhi001@hotmail.com
9 K7 s2 ^; g" I' o" Z微信ID:zhouxuezhifrank2 o; v: A, V9 J$ x0 B( `/ I: N  @
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名4 X: k5 y8 J8 {
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
& ?# b6 V' s) f' k/ f! T* R8 T" G
( S! _6 R! d' a资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
0 H4 {* e* K& d( g3 T4 d* z+ g注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
! U1 ]6 N5 h# Z0 w9 ~0 s: y; \特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 5 v% v$ T# V) ?3 I* B' Q+ r* L
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) . z* }% I( Q9 c( u4 ]
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) ; f! ?: M2 m5 j- n& M
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ) B7 ?8 O& b' H6 M) B- p5 a
# F; Y6 {. w; i- G
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 ! [" A4 l: [: A3 I

  p) P3 V' n' }- E" o, [# z. p加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 ( i; d* k* ~8 W
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 9 F- q, u7 [- G
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
9 Q9 W( F+ v. F2 t& s百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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. w, ^* t. [1 f0 j2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。$ A1 o) X& k3 ^

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 楼主| 发表于 2016-11-3 18:26 | 显示全部楼层
最容易导致加拿大国税局查税的10大行径
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2016-11-01 加国财富通 / q4 j3 Y8 D3 I' w9 e
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: c; k9 H* S( Y1 U$ C查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上,轻则闹心一两个月,重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日,本地英文媒体CBC采访税务专家,列出如何避免税局审查的10个注意事项。7 S) Y  _# ~1 Q3 ?- s
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1、未回应税局要求增补材料的来信- u) s  r- P6 O+ }/ _
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在递交税表后,税局可能会发来一封要求增补材料(requests for further information)的信件。例如,一般申报了大笔搬家费或托儿费的人,可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内(通常是30天)补齐要求的材料,税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”(reassessment),推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉,则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清,手续会十分麻烦。更糟糕的是,如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信,还有可能上税局的黑名单,在未来的数年内也频繁遭到审查。* e: B9 r# d) {2 m6 _7 @
2、申报的费用、减税同往年变化太大' q& i, y' a3 r1 Z
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* G; A) U0 B+ w+ K在税局的电脑上,每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增,税局便会怀疑,继而可能会来查税。. G3 L6 Q" ]  T& _! c( F: q, ?

, G9 j1 V. g* A6 b) Q9 `: B3、自雇人士家庭办公室(home-office)费用过高
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8 a" P! z+ W3 e( `" }. r, T; p对于在家办公的自雇人士来说,在申报家庭办公室费用(home-office deductions)时应当小心。假设自家有6个房间,但是却把一半的住房费用申报为办公成本,这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。
0 x! [: \% |& c- E! a如果想要申报家庭办公室费用,家里一定要有一个专门用来办公的区域,不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公,也很难成功申报。
! ?) g) q, j: H0 M6 R# ?, M4、将汽车开支全部申报为办公成本  p9 [8 j. |' o' ?8 O

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如果我有一辆汽车,专门用来上下班,汽油费可以全部申报为办公开支吗?答案是不能,因为在税局看来,就是从家开车到公司,也是个人使用的行为,同办公无关。  q" j( L( o* d: o
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假如是公司所有的车辆,全部开支可以申报为办公成本吗?答案也是不行,因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候,应该尽可能地保存好详细的使用记录,以便税局查询。
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5、隐瞒或少报税据(T-slip)上的收入+ L4 j: C9 Z+ H4 z. U" e
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  {% f; ?+ |6 o1 Q; q% P9 p
这是最愚蠢的做法了,几乎就是直接敲税局的门,要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统,会自动将报税人提交的税据(T-slip)同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配,电脑就自动发出警报,给纳税人发一封“税报重新评估通知书”(reassessment)。如果查实有隐瞒或少报收入,就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误,罚款额会翻倍。' {+ B; e/ G- g$ i4 A3 ~
6、收入大大低于同社区平均水平
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3 ?  _0 |* n# P: U, z/ a" b) j/ Q6 v/ g+ A1 w6 q8 I
查税员不是傻瓜,如果你住在豪宅社区,但是只报了两三万的收入,必然会招来审查,看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是,税局还可能进行净资产评估(Net worth assessment)或任意性评估(arbitrary assessment) ,这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事,你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。7 ?8 s1 x2 D/ T5 E- ?) S3 H  D: D
7、过度使用避税手段(tax shelter)/ ^1 X: }, |. G' ^6 }

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近两年来,税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞,而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的,但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了,肯定会被查的。
1 y; r; B% G6 ?9 N* B6 z6 ^此外,今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往,加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是:某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品,然后宣布该艺术品“增值”,并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中,他实质上是用很少的代价,买到了一个极高的减税额。在今年,这个漏洞已被堵住了。新法规定:捐赠艺术品所获得的减税额,最高不得超过买家最初购买时的价钱。! J; U! k: K- }7 P% N6 g1 @
8、出租物业(rental property)长期申报亏损
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8 o. D( B2 Z/ z* Z, O出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主,今年可能会有重大麻烦。为了避免审查,业主应该注意详细保存好商业记录,证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚,以逃避缴税。! b( [( {/ k3 j8 a9 o; Y
9、自雇者收入过低: {/ f2 m# K: [6 }( Y9 N1 K4 V! T* |( E

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$ E, f& C6 {, E% O" p1 o; L: A/ y有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入,一些像餐饮等频繁易手的行业,是税局重点审查的对象。业内人士表示,税局内部有一个信息搜集部门,对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围,如果申报的收入太少,或是费用太高,很可能就会被审查。在过去,一些小商家被税局审查都是有原因的,要么是差旅和促销支出太高,要么就是盈利太低。( d4 W0 X* N+ ~
10、免税储蓄帐户(TFSA)中金额太大
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# p0 x! s* T6 ]- ?从去年开始,税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户(TFSA)。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易,甚至一天交易几十次,将账面余额增至几十万甚至上百万,导致税局上门查税。在加拿大,任何交易导致的资本增长都得交税,免税储蓄帐户也不例外。不过,有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束,相信很快就会诉诸法庭。* f2 b; Y* Y5 n
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# o) d" a- y5 _2 K; x; f6 [" J* |( B7 R- q! ^+ {, I; O

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