爱城国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

Keyman

2 d; y9 b& G5 t9 a时间： 2015年1月10日（Saturday）2:00 pM-4:30PM
5 ~( v! _$ q; b( V讲座地点：Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room

( H, r$ D! s* l+ A0 j. g当今世界经济发展存在诸多不确定因素。美国不断攀升的石油供应及超出预期的欧佩克石油产量，对欧洲和亚洲需求放缓的担心，油价的下行压力, 美联储可能会在明年加息, 欧洲和日本仍在苦苦挣扎、面临不确定性，中国经济增长动能不足、面临下行和通缩双重压力，其他大部分新兴市场经济体也面临着或已经暴露出巨大风险。
% s5 j( b4 E, ^: w  `
- @' x& I6 j2 t: ?3 O0 Y面对当今投资环境，如何理性做好2015 的投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。
1 r# w: I" Q4 N* W
& x/ x& e0 d9 X3 @! f( T6 [没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.
% [. K# \! r- C
0 B/ e, `+ Q, C# Y5 @& T如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解，请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座
________________________________________

( f( o) p! M+ S本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
! a: s' m  E+ G6 s7 S% N
不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划
与养老有关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
公司业主（股东）的养老计划设计
' w2 Q2 X2 g$ [7 {9 W% T; {投资移民，企业家移民的养老设计
50 左右岁人士如何有效的做好养老规划
保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报？
影响您的退休计划的四个重要的因素
6 ]0 k; e( B( v4 f; F, k7 }3 w如何计划一个可行的退休计划
2 m5 r$ E4 D( J( m& o7 O$ B2014投资市场总结 2015投资市场展望
! }  F. f" k5 K! i. \" b

& }$ B' j, C5 g+ I6 Z- m. |$ K主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
& m; c8 x2 H- a  [
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)

资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
1 r& A8 o4 @' B! p' q: r
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
$ H  p, O$ _8 ?3 K. d; P特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
& }( M/ c8 t4 `
' I% B3 o5 o/ T- n: t2007- 2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

2 j/ Y5 w: l# ~
# w, }6 K8 c" N9 t4 v. j  }
讲座地点：Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4
, Z: O1 c, V2 }* `) l& [, a. RHotel Ph # (780) 434 7411
# r: i: o7 ?4 ^% R+ b
座位有限(20人) ，欲报从速
" A# J) I# r9 g
4 |2 e: O; E8 `8 f# @2 Y& [) K. _联系人：周学志，报名：
: Q* t2 G& r# x. ^5 `; YEmail: xuezhi001@hotmail.com
(403)804-6688
5 _0 g% u, _4 ~& F  n1 E% J
7 {$ n1 u- i6 j4 B; W) H% q

Keyman

油价跌一跌降温要延迟 央行年底才加息
! {( X9 Z! e, B6 h) K8 u& N4 ^( Y7 ~
2015-1-2 11:46| |来自: 明报
  G) K% m" N- U' L8 ~
" z% R$ v' r; t3 J# r5 a# D

    根据道明银行两名经济分析员的意见﹐虽然Teranet屋价指数在去年11月份出现轻微的下跌﹐本国的楼市的动力可望于今年持续﹐直至慢慢上调的利率及住房负担能力恶化令到楼市降温为止。
, M% X0 F6 P3 y$ F$ r4 U

* J2 w* l' l! L, c* _! d

! F& M/ l2 e7 \0 p/ f+ r    该银行的经济分析员Brian DePratto在一份简报中表示﹐去年11月份本国的屋价走趋强劲﹐按年计算的平均屋价上升了超过5%。

9 D- L0 v. F9 w; a

% r" ~6 V3 H  K% v7 }
    事实上﹐加拿大中央银行再次试图向楼市泼冷水﹐而今次是利用了每半年发表的金融体系检讨报告。中央银行持续认为﹐屋价及家庭债务两方面均过高﹐仍然是本国经济所面对的主要风险。

# B3 T/ a8 ^) _$ g9 r


- G$ s% @$ q& i    他在简报中指出﹐令到屋价及债务转变成为实际风险的主要因素是长期利率可能突然大幅上升。幸运的是﹐目前看不见会出现这样的情况。简报指出﹐在利率的取向方面﹐加拿大中央银行维持温和的立场。
. t' p6 }" h9 z9 U7 m
, B3 m/ X7 B1 v$ h" Y' m) r, W
4 a% Y" {2 |9 M% X8 r8 A

    他在简报表示﹐中央银行行长波洛兹(Stephen Poloz)较早前在新闻发布会上曾指出﹐由于石油价格下降﹐产量方面需要更长的时间来逐渐减少过剩的情况﹐因此预期中央银行将会延至今年最后的一季才会加息。
9 r- ]/ s/ D3 y4 T' d8 H: V0 M



    他进一步表示﹐当利率开始正常化﹐中央银行应需要顾及通胀目标及金融稳定之间的平衡﹐这意味着利率应会逐渐的上调﹐而且也事先进行充分的沟通。
+ _8 M4 D9 L( O' q$ i' H
# F% E1 X# z1 V" O* [

8 a1 s- Q) N4 h2 v  z' w
    据道明银行经济分析员Dina Ignjatovic认为﹐本国的屋价在去年11月微降﹐但仍然维持接近纪录性的高位。此外﹐虽然下跌的情况颇为广泛﹐一些主要城市的屋价比一年前已累积了显著的增长。


4 l" `2 F; V1 d; q9 |( a4 {
  B9 h# `9 l4 c# ~
; n% D. Q9 g3 W/ Z5 c    这名分析员展望楼市时表示﹐就业市场在过去数个月来有蓬勃的表现﹐再加上超低的利率环境﹐应会在短期内继续为楼市带来支持。不过﹐当利率在今年下半年及明年开始慢慢回升﹐住房负担能力将会转坏﹐导致屋价的增长变得温和。
# y! \' a+ ?9 ?1 d5 w
7 Z. x0 G$ E' t8 @

2 J+ R, @' B1 F  m
" D. r' G1 J! ^: p) H9 ?    据Teranet屋价指数﹐多伦多去年11月份的屋价按年增加了7.3%﹐但比10月份下跌0.3%。温哥华按年升5.9%﹐按月计则没有变动。
  ?) e0 L! F6 w" e$ A3 d* w# C
' ~3 z" d4 U3 s) w
, g$ M- b  f% L$ O" E* f: P

    另方面﹐爱蒙顿楼市的表现仍然出色﹐去年11月份的屋价指数录得1.1%﹐成为各大城市中屋价上升的唯一地区。按年计算﹐爱蒙顿的屋价上升6.2%。加拿大统计局较早前发表的数据显示﹐去年10月份的全国新屋价格指数﹐也是温哥华及爱蒙顿领先全国。

Keyman

关于遗产--看到昨天的讨论，是全给另一半，还是都给孩子，我讲个案子。供参考

8 k' J1 c4 y- m, X) B
在NY 上州，一个老人开了一个修车厂。干了一辈子，车场开得挺大，人老了，独子
8 o' N$ {0 Y# r$ I. y4 h" ?接班。老人看到孩子，家庭幸福，儿媳也孝顺，便将车场产权全部交给了儿子，老
人没有其他什么更多的财产，连退休金都没有，都放到了车场发展。儿子接班顺利，
$ C, v% p$ P* ]$ u  b$ g老人每月可以在车场拿到一份优厚的工资作为退休金享受生活。但不幸，儿子接班
后五年左右车祸死亡，儿媳接手。老人随每月还是可以拿到工资但渐觉不便。找律
师讨论拿回部分产权，但回答是送出的东西不可能再回来。不久儿媳也再婚，更不
4 V6 n7 o; h0 I: J幸的是居然一年后儿媳也车祸而去。儿媳新老公接掌车场，第一件事便是CUT老人的
工资，同时将老人孙辈踢出继承人排列。当然，这个故事没有完，孙辈以将此事送
% p' i, s5 @" }. I上法庭。但，老人确失去一切，一切。

这里讲的事，如你不妥善解决好你的遗产，你的另一半可能什么也拿不到。甚至于
$ Z$ Z, b1 G- f: v. |1 D! w+ H你的孩子也有可能什么拿不到。

Keyman

国际油价崩盘跌破50美元 欧美股市重挫
+ J* a- b5 b; O/ s% n3 ]9 r( f
5 ^# z  `7 z  z: e% f' {信源：华尔街见闻｜编辑：2015-01-05｜
1 v: {# v9 X' e6 c
周一，美股低开后持续下探，标普500指数跌超1.5%。油价暴跌，布油暴跌超6%，跌破53美元；美油跌破50美元，为2009年4月来首次。德法股市跌幅均超3%。

& l, Y. J5 }3 A$ |7 Q

Keyman

油价下跌及欧元区政局不稳拖累全球股市
+ l, J, u$ e3 j* }( a' F4 u
/ G( o: f8 W/ ~7 r信源：BBC｜编辑：2015-01-06｜
! S( A# w7 a8 b- M. L" n0 M5 z
5 v0 O& j9 F# Q' ]0 i
* Z3 A1 X+ E" L) p+ K欧洲股市周二持续接连第三天的跌势，传统避险方式例如政府债券、日元和瑞士法郎则受到追捧
0 B3 T- X8 K( s" [
投资者担心石油价格和欧洲政局问题，导致全球股市下跌。
) Q9 ~4 B# l+ e" b. L, X
8 s/ c1 I% I) e, A由于美国石油价格和欧元区政局影响，华尔街股市出现三个月以来的最大跌幅。亚洲和欧洲股市承接跌势相继下滑。

结果推动了一些传统避险市场例如德国、美国和日本的十年期国债利息率首次低于1%。
( s) Y% b5 P0 }1 _6 h
  _! n, F2 t: u7 Z1 P富时欧洲第一300指数、法国CAC40指数和德国DAX指数都下跌了0.8%。包括不少油气股的英国富时指数更下跌了1.3%。

日本的日经平均指数下跌了3%，是10个月来的最大跌幅；韩国股市下跌了1.7%。香港恒生指数下跌235.91，报23,485.41。

6 d6 ?1 g5 l2 ~1 `5 `希腊政局

4 Q$ J7 q& F& W由于担心希腊可能退出欧元区，加上欧元兑美元汇率跌到九年来最低水平，欧洲股市在周一大跌。

* o! U" \9 u* d5 |3 ]投资者担心希腊激进左翼联盟在1月25日的大选中上台，增加主权违约的风险。

6 X; M( e7 C6 ~, I市场忧虑希腊激进左翼联盟一旦上台，可能推翻挽救配套规定的紧缩经济政策，最终导致希腊脱离欧元区。

( _7 o6 \) }" y1 L/ t% z; Y2 m希腊仍然受到来自德国的压力，要求他们遵守国际挽救配套的条款。雅典股市周二假期停开，但是周一大幅下跌了5.6%。
; ~" T" A4 v& S* _
2 A2 \  p% v: {; w- m* _$ z交易员说，欧洲市场不大可能有多大进展，除非希腊的政局变得较为明朗。

* [5 X1 b  o/ U: y3 n5 \石油价格持续下跌，也导致投资气氛低迷。



' o. m( P1 @% D8 _! p
石油价格
0 g* E1 |2 Y1 k# p. F美国石油价格在周一首次跌破2009年4月以来50美元的象征性关口。
& m* |6 V$ Q3 P  r+ ?" B" s
# q& r- y) c4 N3 L- {布伦特原油在周一也继续下跌了6%，每桶报53美元。

布伦特原油和美国石油统称西德克萨斯中期原油，其目前价格已经比2014年中期下跌了一半。
+ {, J& D8 X3 T% _% E  j' G. M2 X  N
投资者担心全球供应过量和需求疲软，可能使油价进一步下滑。

得力于美国技术发展，从油页岩提取的石油产量大幅度提升。不过，全球经济放缓，石油需求下跌，加上石油出口国组织欧佩克决定维持产油量，以致石油价格不断下跌，大规模的能源公司，不管是英国石油公司还是埃克森美孚，股价都在过去几个月大跌。

英国市场分析师詹姆斯•休斯（James Hughes）说：“低落的价格可能令产油国进入经济困难时期，因为目前油价已经下跌到低于提取石油的成本价。”
" a; V" _( G0 ]' c  p: i5 O; [. a$ q7 ~