一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. g& Y& i* S# z: G
1 U% T7 j( y+ h" h; D! errsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
2 ~2 Y  H3 ^- F+ _* F9 N
7 R0 ~* ?* D) c# T1 F
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

! Q7 }* {9 a  R3 u. w9 k  {

是呀，买RRSP，还不如买房。
1 [  y6 y% B; p& ]; a兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 X' X. e# V5 i3 X0 u0 f灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
6 i) A5 _- h& ]/ \& J# {" wRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
+ T9 q* ]5 Z6 h, J" wRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
0 v! F# v2 d# T' S
2 Q0 U4 A5 O# J" I解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

3 W. w1 s" f! N, Z  d6 k! T$ \' V那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
9 D  C) G  K+ k
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
6 p  _( B5 A, P1 N5 J% a
8 x6 N" N$ y) x* k4 k7 s当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
9 o4 v3 y+ B9 Y( W8 b. U4 L
- @4 h+ o. \8 m% o+ o  lRapala 发表于 2009-11-25 14:53

+ \' r" J0 p4 y8 H如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
& D1 @5 v0 H1 o) l. }此外，
- W$ U4 p+ j8 }( y# Y1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" g5 N8 v( N( R% [0 Q& Y) Z2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

- n2 s% l5 p+ b

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
. }7 e% q8 n2 M0 ~* YRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
" y  f4 P3 z# n4 K  H6 ^+ ~0 j
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

# k% }. d7 k) R& w收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
0 e+ Z3 y2 W, F. n$ i3 L三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
: \0 X( @- k$ P  m9 A( T/ C) m. }9 N
合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
; [( ~0 x+ X- w
3 s! c3 C/ F8 z) c3 G

收益等于8%，结论：TFSR好
/ ~, W& B* q9 R2 f5 irrsp
投资5000块
2 {9 C( O* e7 V- K7 r* d2 {: N但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
" d8 a: l$ i" m7 k1 D: I三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

* c: G% N6 A: V9 u+ M$ m1 C/ w合计为：37725+5675=43400
+ H; g2 T* ^4 h/ S' t  w
TFSR
投资5000块
: X1 d* R. c; Y! _) I$ L# R三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
& ]9 A- o/ D9 Z$ U. ]  z& t* kWST 发表于 2009-11-25 15:21

. y% W7 P, k0 Y' a收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
+ }6 ?( ^- `- S5 @( g
: j5 Z+ d3 t  y+ ~收益等于8%，结论：TFSR
$ t5 z3 m' H; |- x, }1 m也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
, j7 v* q; i0 f, r  GRapala 发表于 2009-11-25 16:07

$ Y2 q/ k" w2 ?8 K4 A5 u; t是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
& ^6 }4 h1 i" ?# m% B没明白，
* l% e, d# L% C, p# o6 y( aRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; Y: A" q5 n4 k3 O. r% b作用还是不一样吧。
* C( i2 m- P2 {5 }$ }; x白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
- ]1 F6 G) J9 z
1 B, Q, v) B+ m
- K# O( }8 ]( H& s- ZMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


. v7 c* v- [, CMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
4 s( c) E- f+ |. J5 s7 j% [  lqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 M! S: {* `  n. k& z9 h. v6 uTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

' q3 }2 C1 c# X1 \1 \
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

: [4 Z1 q, r6 ]" L3 E# h7 o
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}