 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C# ]6 ^3 E' S4 |# y2 p$ M9 m
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。) [8 k% t6 e6 v) \0 |
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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/ p7 {: l7 B& a" T$ v$ I* f传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ; C( [7 B3 X; e5 k/ E8 t9 k) ]0 O
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条件
8 n" e+ f& _0 x+ _: Z7 D$ d$ j１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
* e3 H0 g4 |2 i. X" M6 S; h% m用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 * ^; ~ `" M6 N2 x, O
银行不会通过比率超过４０％的贷款人/ e) t4 c4 |) g9 G+ ?- A( c
3 J1 o& S3 M$ i+ \/ ]! j# q' A２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率" m% ~# {7 H4 @! I1 B+ T
与上面一样，不过省略了其它债务
* a, O/ j1 Y* f* f% J" h银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录0 D9 \% C; ^' C% A L/ r5 z
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
0 c: a8 v2 |) [ {8 J0 p; Eａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半' e& |' b* ~- v! _' X6 c
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
. e L) W" j n _ｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％# v$ }# ]5 d3 I% g5 O" O Z
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
) K" ?, \& {# v0 {3 p* kCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。3 |$ e9 ] v* O( x
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
